破解“富不过三代”的魔咒
一个很有趣的现象是我们发现在不同的语 言文化中,“富不过三代”都是一句耳熟 能详的民间谚语，可见财富的跨代传承是一件非常 困难的事——所谓“创业容易，守业难”说的就是 这个道理。
实际上，跨代传承本身不是一件很难的事情，关 键是一个理念的转变。当然现代家族信托发展到家 族办公室已经有了更加丰富的内容，几乎所有的现 代与传统的家族传承与治理的要素都可以有机的融 汇其中，是打破“富不过三代”魔咒的重要法宝。
解开中国人的心结
在GDP 登上全球第二的宝座，中国资本横行海外进 行并购的今天，国人累计的财富数量呈几何级数增 长。对私权的尊重，长远的规划，内部关系的平衡 等问题都已经提到了日程上来，但对于解决这些问 题的好用的海外工具华人却很难接受，这令很多海 外受托人大跌眼镜，而背后的原因可能只有少数精 通中外文化的人才能参透。
海外信托靠得住吗？
在缺乏信托精神的社会，财富是没有安全感的。在 相当长一段时间里面，中国人的高端财富管理架构 肯定要使用西方的信托和基金会，而没有其他选择。 在这样的背景下，学习使用信托是不可或缺的一课。
海外信托真的不可靠吗？实际上恰恰相反。
首先，信托是西方社会自然发展起来的——从教会 传统开始，有几百年的立法经验，并随着时代需要 不断演进，无论是权力机构还是民间都是普遍尊重 的社会规则，这和中国的私权不能够被有效的尊重恰恰相反。除了有投诉监督机构和审判机构 以外，很多司法属地信托也有商业保险做为 后盾，整个西方社会的信托机制是非常成熟 和完整的。
其次，受托人都是专业人士（多数是律 师或会计师以及其他的许可人士），他们就 职的信托公司往往有管理几代人财富的经验、 专业，也就是为受益人而工作是受托人的生 命，相反任何不诚信和违约都会给信托公司 造成无法抹除的污点，罪错个人将面临财产 冻结和牢狱之灾。事实胜于雄辩，近年来海 外信托与家族办公室的发展也印证了中国高 净值人士对发达司法属地的信心和对信托规 则的认可。
家族办公室的精神内核
信托和基金会不仅仅有私密性、节税和资产 保值功能，利用信托和基金会建立泛家族办 公室传递家族的精神财富才是财富传承的秘诀。
家族办公室是近30 年来家族信托的升级 版本，不仅仅规定了财产的受益规则，更重 要的是家族宪章是家族治理与传承的精神法 典，让家族企业的精华——企业的精神基因 得以继承，从西方的经验来看，能够跨代发 展的私人企业都是有明确的家族治理的章程， 并通过专业的机构和工具得以实施的。
宜家的老板坎普拉德很早就将自己的财 富置于列支敦士登的基金会之下，并开始逐 步放权给三个儿子，整个传、帮、带的过程 持续几十年，而目前的宜家帝国仍然如日中 天。坎普拉德和他创立的宜家一样倡导简朴简单，并关注变化以迅速创新，今天，这样 的理念让宜家公司走到了家居行业的巅峰。
西方世界中每个财富传承的成功故事都 是一次奇妙的精神大厦，大有可观，发人深省。
中国的高净值人士可以做什么
与西方的富裕阶层大不相同的是，中国富豪 目前多数都是春秋鼎盛的年岁，对事业的态 度是攻城掠地的扩张期，他们的家族财富的 特征是生意为导向的主动投资，而不是以投 资传承为导向的被动投资；但这并不意味着 家族财富的规划可以暂缓考虑，恰恰相反， 由于中国企业家没有家族传承的经验，需要 做的基础工作很多，而目前正是建立结构， 拟定家族宪章的最佳时机。
以下为笔者认为可供中国高净值人士参 考的财富管理规划要点：
·建立家族精神财富档案，制定家训，并 在家族和企业中灌输；
·建立信托和基金会，把财富置于家族控 股公司之下，并逐渐完善家族大会；
·学习理解信托和基金会相关的法律财税 知识，并充分运用建立传承与治理的规则
·找到合适自己的专业咨询团队，如律师、 财税顾问、慈善顾问以及其他专业人士
·对孩子的爱不是给他们多少财富享用， 而是培养他们驾驭财富的能力；
·注重子女和家族成员的教育，用知识、 智慧和眼光武装他们；
·培养人，留住人，管住人，充分激励职 业经理人但又能有效的制约；
·从基层做起，不要让子女成为空降的领袖。
中国有900 万家私营企业，每年增长超 过15％，这庞大的企业家群将在未来的半个 世纪内上演中国财富传承的大戏。家族财富 的成功传承，在于如何有效自如地运用财富 的管理工具。