成功开立离岸银行账户并进行有效维护

什么是离岸银行账户？

离岸银行账户是指在海外某国家或地区的银行开设的账户，但该账户持有人通常并不在该国家或地区居住。离岸账户调拨资金自由，而不受本国的外汇管制。比如一个中国客户在香港的汇丰开设的个人或公司户口，对于这个中国客户来说，这个银行账户就是离岸账户。离岸账户未必都位于岛屿国家，也可以位于大陆国家，比如一个中国客户注册了一家BVI公司，然后在瑞士开设了账户，该账户则为离岸账户。

为什么要开设离岸账户，离岸账户有哪些用途？

离岸账户的好处是显而易见的，20几年来，随着离岸属地和离岸公司的流行和成熟，离岸账户日渐普及，而客户的需求也越发多样，但总结下来，以下5点是客户最常见的考量：

1. 国际收款：由于离岸账户都开在政治稳定、法律健全和无外汇管制的地区，银行都是大型商业银行，外汇交易简化，资金转账便捷，所以大大方便了国际贸易和投资。比如在新加坡或香港开设的银行户口，可以方便向欧美客户收款；开在迪拜的银行户口，即可以收取阿拉伯国家的付款，也方便给中国供应商支付货款。
2. 出海预备：在对外投资的过程中，拥有一个发达地区的主流大银行的商业银行户口，开具银行存款证明，是顺利通过尽职调查的前提之一。在投资某个国家和地区之前，不仅要成立一个离岸公司，更要提前为这个公司开设好离岸银行户口。
3. 税务规划：海外离岸户口一般都是配合离岸公司使用的。离岸户口本身并不会成为纳税的主体，银行虽然有了越来越多的信息申报义务，但并不会直接对国际客户的离岸账户进行收税，因为税务承担主体是离岸公司或实际控制人。所以离岸账户可以用于合法的税务优化，能帮助客户降低税负。
4. 资产保护：离岸账户无论什么类型，银行都提供一定程度的隐私保护，帮助客户保护资产免受政治、法律或经济风险的影响。如果要想强化这种保护，客户需要在开户前设立合适的类型的公司或信托，以确保期望的隐私水平可以达到。
5. 财富管理：离岸金融中心是财富管理的大本营，这里有很多本地银行业没有的服务和资源，离岸银行可以为高净值个人提供多样化的投资机会和金融服务。

离岸账户主要有哪些类型？

CIL可以帮助客户开设的银行户口包括以下几类。

商业银行户口：主要为国际贸易和投资客户提供的对公账户，在商业银行开立。有网上银行，方便客户自助使用。常用的服务是收款、付款、存款等基本功能。

私人银行户口：为高净值客户提供的，在专业的私人银行开立的个人或公司户口，银行专人提供定制化的财富管理服务。

信托银行户口：特指为信托或信托控股的SPV公司开设的私行户口，之所以与普通的私行户口不同，是因为客户作为委托人虽然可以行使部分投资管理权，但其付款功能仍然受到信托条款的制约。

离岸银行户口与开户地的选择

CIL在全球的专业网络，可以帮助客户在以下金融中心开设并管理不同的离岸银行户口（商业银行户口或私人银行户口）：香港、新加坡、瑞士、美国、迪拜、列支敦士登。各地金融管理局的离岸金融政策是经常变化的，考虑不同的地区以及您要开设的海外账户类型的不同，建议您预先咨询我们的顾问。我们将竭诚为您提供专业建议，助您在地域和银行选择层面作出最佳的判断。

海外离岸银行开户的流程与所需时间

• 收集开户资料（1～2个工作日）
• 银行经理查看资料（1周）
• 预约视频面试（1周，具体看客户与客户经理时间）
• 董事签署银行开户文件，公司资料和股东董事证件做认证（2～3个工作日）
• 文件快递（2～3个工作日）
• 收到开户成功通知（1～2周）
• 存入预存款激活账户（预存款看每个银行要求）

离岸银行开户所需材料清单

离岸公司申请银行账户需要您准备以下商业证明资料：

• 公司注册的全套文件，包括注册证书、章程、商业登记证，在职证明等
• 现有公司/关联公司或母公司， 最近6个月的银行月结单，对应的3-6份合同
• 至少三套业务证明（ 同一单的： 采购合同 + 销售合同 + 汇款凭证/银行水单）
• 所有股东和董事的护照、身份证、地址证明、个人简历
• 填写公司银行开户问卷KYC表

为什么选择CIL帮助您设立与管理离岸银行户口？

1）我们的服务可以大大简化离岸银行开户的流程，并确保银行账户开户的成功。我们不仅比国际银行更清楚本地客户的需要，同时我们可以帮助客户整理符合账户规范的个人、公司以及信托的各类文件与表格。您可以通过与CIL的合作，实现与银行的无缝对接。
2）我们可以辅助客户完成银行账户要求的各类申报，提高账户的合规性。我们可以为离岸公司客户提供CRS或FATCA自证表格的填写指引。如果银行有其他方面的质询，我们可以根据我们以往的丰富经验，给客户提供相应的咨询，减少客户国际收付款的风险。
3）CIL可以根据客户需求的不同，提供账户相关的定制化的行政和财务服务，如虚拟地址服务、做账报税服务、通讯地址服务、邮件转递服务、网银使用培训等服务。